Получение ипотечного кредита в Португалии – очень распространенное явление. Португальские банки предлагают ипотечные кредиты как резидентам, так и нерезидентам Португалии. Существует множество преимуществ покупки недвижимости в Португалии. Среди них – относительно низкие цены на недвижимость и практически полное отсутствие ограничений на приобретение недвижимости иностранцами.
Иностранцам легко получить ипотечный кредит, если они планируют приобрести недвижимость в Португалии. Большинство местных кредиторов хорошо знакомы с этим процессом. Люди могут получить ипотечный кредит на все виды недвижимости, включая жилую, коммерческую, промышленную и т.д. Покупаете ли вы дом, магазин или ресторан, вы можете использовать свои инвестиции в течение 25-30 лет с конкурентно низкими процентными ставками.
Когда начинать подавать заявку на португальский ипотечный кредит
Лучше всего начать подавать заявку на получение ипотечного кредита в Португалии как можно раньше на пути к приобретению недвижимости. Вам не обязательно принимать решение о том, какую недвижимость вы будете приобретать. Заблаговременное начало позволит вам узнать, какова будет сумма первоначального взноса и другие условия. Таким образом, вы сможете понять, по карману ли вам предполагаемая недвижимость или нет.
Виды ипотечных кредитов в Португалии
Существует два вида погашения кредита: по фиксированной ставке и по переменной ставке.
Ипотека с фиксированной ставкой
Ипотека с фиксированной ставкой позволяет заемщику выплачивать ипотечный кредит по постоянной ставке в течение определенного периода. Этот период может составлять один год или может быть продлен до 30 лет. Если ипотека выдается на короткий срок, она преобразуется в ипотеку с переменной ставкой. Преимущество ипотеки с фиксированной ставкой заключается в том, что она защищает вас от колебаний банковской ставки и европейской базовой ставки. С другой стороны, если вы решите погасить кредит досрочно, вам, возможно, придется заплатить штраф на погашенный капитал.
Ипотека с переменной ставкой
Это самый распространенный тип ипотеки. В Португалии ипотечные кредиты с переменной ставкой начинаются со ставки 3,3% в год, когда соотношение кредита к стоимости составляет 30%. В качестве альтернативы фиксированная ставка составляет 4,1% (до 5 лет) при соотношении кредита к стоимости до 70%.
При таком типе ипотеки вы можете выплачивать различные ежемесячные суммы в зависимости от процентной ставки. Для большинства нерезидентов Португалии он может длиться до тридцати лет. Если вы решите досрочно погасить кредит, то при ипотеке с переменной ставкой будет взиматься плата за погашенный капитал (0,5%).
Переменная ипотечная ставка в Португалии индексируется на EURIBOR (базовая процентная ставка, используемая для установления процентных ставок в Португалии по жилищным кредитам).
Минимальный депозит и соотношение кредита к стоимости имущества
Для нерезидентов Португалии минимальный депозит для получения ипотечного кредита составляет 30%, а максимальное соотношение кредита к стоимости недвижимости – 70% от цены покупки. Большинство банков предлагают кредиты в размере до 65%-75% от стоимости недвижимости или цены продажи. В некоторых случаях для фискальных резидентов возможен кредит до 85%-90% от той же цены.
Необходимые документы для подачи заявки на ипотеку в Португалии
Португальские кредиторы требуют перечень документов для подачи заявки на ипотечный кредит. Помимо необходимых документов, вас попросят представить еще несколько документов в зависимости от вашего статуса занятости. Ниже вы можете ознакомиться с необходимыми документами:
- Копия паспорта
- Португальский налоговый номер (NIF)
- Подтверждение дохода
- Личные банковские выписки за последние три месяца (включая входящий и исходящий капитал)
- Подтверждение адреса (например, последний счет за коммунальные услуги)
- Последняя выписка по ипотечному кредиту
- Подтверждение наличия сберегательных или инвестиционных счетов
- Справка из банка
- Обязательство о покупке или договор купли-продажи (недвижимости)
При трудоустройстве:
- Налоговые декларации за прошлый год
- Расчетные листки за последние три месяца
- Справка от работодателя (письмо, включающее информацию о том, как долго вы работаете в компании, сколько составляет ваша годовая зарплата брутто, а также другие доходы, такие как бонусы и прочее)
При самозанятости (когда вы владеете как минимум 20% акций компании с ограниченной ответственностью):
- Налоговые декларации за прошлый год
- Выписки из банковских счетов предприятия за последние три месяца
- Три года прибыли & убытков и баланса компании
Прочие доходы:
- Подтверждение пенсионного дохода за последние три месяца
- Копия договора аренды для сдаваемой в аренду недвижимости
- Выписки за последние три месяца с указанием полученной арендной платы
- Копия инвестиционных сертификатов
В дополнение к ним банк может потребовать другие необходимые документы в соответствии с оценкой уровня риска.
Процесс подачи заявления
Первое, что необходимо сделать, – это связаться с банком или ипотечным брокером. После первичной оценки вы можете выполнить следующие шаги:
Ипотечная котировка
После первоначальной оценки вы получите полную смету в течение одного-двух дней. За официальное предложение взимается плата.
Подать форму заявления
После получения официального предложения вы должны заполнить соответствующую форму заявки. Затем вы представляете другие необходимые дополнительные документы.
Ипотечное предложение
Если они одобрят ипотеку, вы получите предложение. Затем ваш брокер утверждает предложение и его условия. Они также помогут вам с остальной частью этой процедуры.
Отчет об оценке
Банк подготовит оценку стоимости недвижимости. Детали будут одобрены, если сумма оценки не меньше цены покупки и нет юридических проблем с имуществом.
Мероприятия по завершению
Вы должны перевести средства на соответствующий счет до даты завершения строительства. Когда будет доказано, что у вас есть свободные средства, ваш кредитор оформит заявку на ипотеку. После этого дата завершения строительства станет определенной.
Завершение
Вы подписываете документы о собственности и ипотеке у соответствующего португальского нотариуса. Вы оплачиваете соответствующие сборы и налоги. После этого вы станете официальным владельцем недвижимости.
Какие сборы взимаются при оформлении ипотеки в Португалии?
Комиссионные за обработку ипотеки
Плата за оформление ипотеки при покупке недвижимости в Португалии может варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств ипотеки и кредитора. Тем не менее, здесь приведены некоторые общие сборы, с которыми могут столкнуться покупатели:
- Банковская плата за оценку: Банк, как правило, требует провести оценку недвижимости перед тем, как одобрить ипотеку. Стоимость оценки может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч евро, в зависимости от размера и сложности объекта недвижимости.
- Комиссия за организацию ипотеки: ипотечный кредитор может взимать комиссию за организацию ипотеки. Эта плата может быть фиксированной суммой или процентом от суммы ипотеки и может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч евро.
- Сбор за регистрацию ипотеки: При регистрации ипотеки в Земельном кадастре взимается сбор. Этот сбор обычно составляет процент от суммы ипотеки и может варьироваться от 0,5% до 1%.
Гонорар адвоката
Гонорар адвоката при подаче заявки на ипотеку в Португалии может варьироваться в зависимости от нескольких факторов, таких как сложность заявки на ипотеку, тип приобретаемой недвижимости, а также опыт и почасовая ставка адвоката.
Как правило, гонорар адвоката за рассмотрение заявки на ипотеку в Португалии может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч евро. Лучше всего связаться с адвокатом напрямую, чтобы получить оценку его гонорара и обсудить детали вашего конкретного дела.
Нотариальные тарифы
Нотариальные сборы при покупке недвижимости в Португалии зависят от стоимости приобретаемой недвижимости, а также от других факторов, таких как сложность сделки и местонахождение нотариуса. Как правило, нотариальные сборы в Португалии устанавливаются в процентах от стоимости недвижимости.
Текущие нотариальные тарифы на сделки с недвижимостью в Португалии следующие:
- При сделках с недвижимостью стоимостью до 100 000 евро нотариальные сборы составляют 1,5% от цены покупки, минимальный размер сбора – 75 евро.
- При сделках с недвижимостью на сумму от € 100 000 до € 250 000 нотариальные сборы составляют 1,25% от стоимости покупки.
- При сделках с недвижимостью стоимостью от € 250 000 до € 500 000 нотариальные сборы составляют 1% от стоимости покупки.
- При сделках с недвижимостью на сумму от € 500 000 до € 1 000 000 нотариальные сборы составляют 0,75% от стоимости покупки.
- При сделках с недвижимостью стоимостью свыше 1 000 000 евро нотариальные тарифы обсуждаются между сторонами.
Важно отметить, что эти сборы облагаются налогом на добавленную стоимость (НДС) по стандартной ставке 23%. Кроме того, могут существовать и другие сборы и налоги, связанные с покупкой недвижимости в Португалии, такие как гербовый сбор и налог на передачу прав собственности.
Гербовый сбор (IMI)
В Португалии существует гербовый сбор на ипотечные кредиты при покупке недвижимости. Гербовый сбор – это единовременный налог, уплачиваемый заемщиком и зависящий от суммы ипотечного кредита.
С марта 2023 года ставка гербового сбора на ипотечные кредиты в Португалии составляет 0,6% от суммы ипотечного кредита. Это означает, что если вы возьмете ипотечный кредит на сумму 100 000 евро, вам придется заплатить 600 евро налога на гербовый сбор.
Важно отметить, что ставки гербового сбора могут меняться со временем, поэтому всегда лучше проконсультироваться с местным налоговым экспертом или квалифицированным специалистом по недвижимости, чтобы получить самую свежую информацию.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Каковы критерии кредитования для получения ипотечного кредита в Португалии?
Обычно банки анализируют ваше финансовое положение и оценку недвижимости.
Какие документы принимаются в качестве подтверждения дохода?
При подаче заявки на ипотечный кредит иностранные инвесторы могут подтвердить свой доход такими документами, как доход от аренды, выплаты дивидендов, доход от заработной платы, инвестиционный доход и пенсионный доход. Эти доходы подтверждаются с помощью платежных ведомостей или пенсионных листков, налоговых деклараций и банковских выписок.
Можно ли взять ипотечный кредит для предпринимательских целей в Португалии?
Да, если вы планируете приобрести недвижимость, например, ресторан или магазин, для ведения бизнеса, вы можете взять ипотечный кредит. Максимальный размер ипотечного кредита, который вы можете взять, составляет 50% от цены или оценки, если оценка ниже.
Могут ли пенсионеры взять ипотечный кредит в Португалии?
Да, если пенсионер имеет регулярный пенсионный доход.
Существуют ли ипотечные кредиты на строительство?
Да, это так. Вы можете взять около 50%-60% от общей стоимости земли и строительства. Однако, если вы планируете обратиться за такой ипотекой, лучше проконсультироваться с ипотечным брокером.
Какова стоимость покупки дома в Португалии?
Ниже перечислены налоги и другие сборы, которые необходимо уплатить при получении кредита на покупку жилья:
- Налог на недвижимость (IMT): Варьируется от 2% до 8%.
- Налог на гербовый сбор (IMI): 0,8% от стоимости недвижимости
- Нотариальные, регистрационные и налоговые сборы за оформление документов на собственность: €1 200
- Оценка судебных издержек: 1 800 евро
Каков возрастной предел для получения ипотечного кредита?
Большинство банков предлагают ипотечные кредиты заемщикам в возрасте до 70 лет. Однако некоторые банки принимают заявки от лиц в возрасте до 80 лет.
Каков срок кредитования для резидентов и нерезидентов?
Для резидентов банки предлагают сроки до 50 лет, а для нерезидентов – до 30 лет.
Необходимо ли страхование жизни при оформлении ипотечного кредита?
Да, вы должны заключить договор страхования жизни при получении ипотечного кредита. Иногда некоторые банки требуют также страхования жилья.
Что такое EURIBOR?
Межбанковская ставка предложения евро (EURIBOR) – это базовая ставка, которую используют банки еврозоны. Она основана на средних процентных ставках. От нее зависят и ставки по ипотечным кредитам в Португалии.
